AML-проверка транзакций проводится как «обычными» платежными системами, работающими с фиатной валютой, так и многими криптовалютными сервисами. Аналитические системы «красят» средства, замеченные в незаконной деятельности — отмечают aml их специальными маркерами. Когда «грязная» криптовалюта попадает на легальную биржу, которая соблюдает регламенты FATF и внутреннего комплаенса, платформа проводит AML-проверку и устанавливает оценку по шкале риска от 0 до 100. Чем выше показатель, тем выше риск того, что криптовалюта участвовала в незаконной деятельности. В ходе такой проверки специальные системы с помощью сложных алгоритмов анализируют базы данных и источники поступления средств на предмет их участия в незаконной деятельности. Например, в торговле наркотиками, финансировании терроризма, нелегальных закупках оружия, мошенничестве и киберпреступлениях.
Подключите процессинг криптовалют от CryptoCloud
Стоит сказать, что понятийные аппараты и регулирование частично разработано и продолжает развиваться. С течением времени соблюдение AML-политики заинтересованными сторонами стало гарантом безопасности и относительной стабильности в данной сфере. AML (Anti-Money Laundering) процедуры — https://www.xcritical.com/ это набор мер, предпринимаемых финансовыми и другими участниками рынка (в том числе в криптомире), чтобы обнаружить и предотвратить попытки получения и легализации средств, происходящих от незаконной деятельности. Проверка AML – это анализ источников поступления средств на крипто адрес и оценка показателя риск-скор. Риск-скор представляет собой процентную оценку риска в диапазоне от 0 до 100.
Как обезопасить себя от «грязных денег»?
KYC — аббревиатура английской фразы «know your customer/client», или «знай своего клиента». Суть принципа — прежде чем оказывать те или иные услуги, биржа или криптообменник должны установить личность того, кто взаимодействует с ними через платформу. В мире действует межправительственная организация FATF, которая борется с отмыванием средств.
Покупка криптовалюты с банковской карты
Чтобы избежать совершения операций с участием незаконной валюты, почти все крупные криптосервисы проводят AML-проверки онлайн при регистрации каждого нового клиента, а также запрашивают верификацию личности. Среди ключевых международных организаций, играющих важную роль в разработке и координации стандартов AML-политики, можно назвать межправительственную организацию FATF (ПОД/ФТ, противодействие отмыванию денег и финансированию терроризма). Организация закрепляет международные стандарты, которые затем принимаются странами-членами, и обеспечивают основу для определенной части национальных законов и практик в области AML.
Принимайте платежи в криптовалюте у себя на сайте уже сегодня
Платформа имеет множество инструментов для работы с криптовалютами, мы коснемся только аналитического сервиса. Для использования AML-системы нужно зарегистрироваться на сайте компании, после чего появится доступ к работе в Telegram-боте для проверки адресов и транзакций. Telegram-бот для проверки адресов и транзакций удобен в использовании, и имеет множество криптовалют и сетей для проверки, при этом веб-версия сервиса достаточно слабая (нет визуализации). Стоит уточнить, что AML bot не располагает собственной базой данных, и является агрегатором данных зарубежных аналитических систем.
- CryptoCloud — это платежный шлюз криптовалют, который позволяет бизнесу принимать оплату на сайте, ecommerce-платформе, в социальной сети или мессенджере.
- Некоторые из этих средств проходили процесс «отмывания» через биржи, миксеры, а также счета рядовых пользователей.
- Также сервисы используют информацию о транзакциях (данные о движении средств на счету, регистрация подозрительных операций) и временные ограничительные меры (заморозка средств) для углубленного анализа активности.
- Их эффективное использование позволяет минимизировать риски финансовых мошенничеств и обеспечивает соответствие современным законодательным требованиям.
- С течением времени регулирование с помощью AML-политики развивалось по всему миру для борьбы с различными формами финансовых преступлений, таких как наркоторговля, коррупция и финансирование терроризма.
AML-проверка: зачем нужна и чем отличается от CFT и KYC
Термины вроде «свап», «фарминг» или «стейкинг» могут быть для них незнакомы. В зависимости от обстоятельств, это может быть орган по месту вашего проживания, по месту регистрации биржи или по предполагаемому местоположению злоумышленника. Учтите, что некоторые органы могут требовать личного присутствия для оформления жалобы.
Что такое AML и почему важно проверять криптовалюту
Эти данные могут использоваться как для дополнительного анализа, так и для расследования преступлений правоохранительными органами. В статье рассказываем, что такое проверка AML, для чего она нужна и как проверить криптовалюту на чистоту, чтобы обезопасить себя при проведении транзакций. Чтобы не стать невольным обладателем «грязных» денег, необходимо проводить AML-проверки получаемой криптовалюты и адресов контрагентов.
Как минимизировать риски взаимодействия с “грязной” криптой
Данный сервис уже очень активно используется правоохранительными органами и уже есть успешные кейсы по пресечению отдельных преступлений с применением данного сервиса. Во-вторых, несмотря на то, что FATF разработал рекомендации для криптовалютных переводов, отработать Travel Rule для всех участников криптовалютного сектора также проблематично из-за различного определения статуса криптовалют на разных территориях. Одни страны за полную легализацию, разрабатывают правовые акты и законы, другие сильно против, и считают криптовалюты инструментом для спекуляции на рынке, третьи частично регулируют, что приводит к серому «статусу» всей сферы.
Почему компания может получить «грязную» криптовалюту
Обыденные пользователи, такие как вы и я, иногда даже не осознают, что средства, полученные от обменника или другого участника, могут иметь «темное» происхождение и в последующем столкнуться с блокировкой на бирже или другом сервисе. Чтобы уменьшить эти риски, важно знать историю происхождения средств на вашем крипто кошельке и также понимать показатель риска для каждого вашего контрагента. В статье рассказываем, как можно поменять эту криптовалюту на рубли с помощью онлайн и офлайн сервисов. Большинство сервисов обработки криптоплатежей предлагают свои инструменты для проверки транзакций.
Тем не менее важно понимать, что процент риска — это в большинстве случаев довольно грубая оценка. Но при этом в сумме есть критическая криптовалюта, которая ранее была украдена. В современном цифровом мире, когда даже международную финансовую транзакцию можно провести по нажатию кнопки, становится все труднее препятствовать изощренным схемам отмывания денег. Эта проблема особенно актуальна в отслеживании криптовалютных операций.
Так, одним из элементов проверки является KYC («Знай своего клиента»). Также сервисы используют информацию о транзакциях (данные о движении средств на счету, регистрация подозрительных операций) и временные ограничительные меры (заморозка средств) для углубленного анализа активности. Чтобы избежать возможных рисков с «грязной» криптовалютой в ходе AML-проверки на стороне биржи или обменника, эту процедуру можно провести самостоятельно. Для этого существуют специальные аналитические платформы, которые проверяют чистоту криптовалюты. Государство также не стоит в стороне от процесса развития криптовалютной индустрии в России. Чиханчин анонсировал запуск разработанного Росфинмониторингом сервиса под названием «Прозрачный блокчейн», позволяющего отслеживать криптовалютные операции.
В числе таких сервисов — крипто эквайринг CryptoCloud, который дает пользователям возможность проверять все входящие операции. Для активации данного инструмента нужно только включить проверку в настройках личного кабинета. Еще одна особенность, которая делает криптосферу уязвимой — нахождение в «серой» зоне с точки зрения законодательства. Хотя постепенно различные страны начинают вводить меры, регулирующие операции с криптовалютой, в большинстве юрисдикций четких правил сейчас нет. Кроме того, системы, проводящие AML-проверку кошельков, обеспечивают хранение информации как о клиенте, так и проводимых им операциях.
Вся перечисленная информация напрямую влияет на те услуги, которые банк может предоставить клиенту, в том числе, на законность работы с этим клиентом. Компании должны знать, как на том или ином кошельке появились деньги. Только так можно быть уверенным, что крипта не связана с нелегальной деятельностью. Значки методов оплаты повышают доверие потенциальных покупателей, а также увеличивают конверсию. Как выбрать и разместить иконки способов приема платежей на сайте — в статье.
Важно понимать — в процессе легализации “грязной” криптовалюты, злоумышленники не рассматривают DEX как конечная точка. DEX в отличии от CEX и P2P сделок не позволяет обменивать криптовалюту в фиат. Некоторые страны рассматривают введение регулятивных требований к DEX, чтобы они соответствовали стандартам AML. Однако реализация такого регулирования осложнена децентрализованной природой этих платформ. AML в DEX является предметом дискуссий и рассмотрений в контексте глобального регулирования криптовалют. Существует несколько основных причин, по которым криптобиржи вводят процедуры, позволяющие проверить по AML криптовалюту.
Выработать единые практики, закрепляющие положение криптовалют для различных секторов экономики, на данный момент, проблематично за счет разрозненности и сложности крипто сферы. Чтобы найти украденную криптовалюту и злоумышленника, сотрудникам правоохранительных органов нужны цифровые следы. Например, каналы коммуникаций, отправленные файлы, домены, информация о рекламе злоумышленников в Яндекс.Директ.
Развитие российских аналитических компаний, предоставляющих AML-сервисы, играет важнейшую роль в условиях попыток отдельных стран изолировать российский рынок. На российском рынке существует несколько ведущих AML-сервисов, которые предлагают комплексные решения для анализа и контроля финансовых операций, а также широкий спектр инструментов для проверки личности клиентов. Отдельно стоит коснуться KYT, так как эти практики актуальны в большей степени для криптовалютного сектора, и появились относительно недавно. Если банки путем KYC-систем осуществляют полную проверку клиента, и могут регулировать ту или иную его деятельность, соблюдая рекомендации FATF, то для криптовалют KYC условно недостаточно по ряду причин. Всегда уточняйте криптовалютные адреса ваших контрагентов, будь это отправители или получатели. Перед тем как совершать операции, проверьте этот адрес на АМЛ-сервисах по показателю risk-score.